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Stablecoins respaldadas por metales preciosos


Las criptomonedas están constantemente sujetas a las fluctuaciones de los tipos de cambio y se caracterizan por una alta volatilidad de los precios. Para que las criptomonedas sean más útiles y más estables, se ha creado un tipo especial: las Stablecoins.

Stablecoin es una criptomoneda cuyo valor está ligado a algún activo valioso. Este activo podría ser dinero fiduciario, metales preciosos como el oro y la plata, el petróleo o casi cualquier cosa que tenga valor tangible. El precio de una criptomoneda estable se forma en proporción directa al activo establecido.

Una Stablecoin ideal debe realizar tres funciones principales:

  • Actuar como medio de intercambio (comprar y vender bienes y servicios directamente).

  • Ser un activo de ahorro (permitiendo que los fondos se ahorren sin pérdida de valor).

  • Ser utilizable como unidad contable (comparando el coste de bienes y servicios).

Las primeras Stablecoin, como Tether, eran de tipo fiat, pero con el paso del tiempo, los desarrolladores empezaron a asociar sus Stablecoin a otros activos, como el oro. Aquí están algunos de las más notables Stablecoins respaldadas por bienes preciosos.

PAX Gold

Paxos Standard Token (PAX) ha sido utilizado activamente por los clientes de los exchanges más populares desde 2018. Está atado al dólar de los Estados Unidos a 1:1 y se destaca entre otras Stablecoin en que fue aprobado por el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (NYDFS). La moneda utiliza un contrato inteligente de Ethereum. 

En marzo de 2019, la compañía anunció que se preparaba para emitir un nuevo token digital, respaldado por metales preciosos y acciones. Posteriormente, a principios de septiembre, Paxos anunció el lanzamiento de una Stablecoin, cuyo precio está asegurado con oro. PAX Gold (PAXG), salió como resultado.

Cada token PAXG da a los usuarios la propiedad de una onza de oro que se encuentra en la bóveda de Brink en Londres. El token puede ser canjeado a cambio de un lingote de oro físico en organizaciones asociadas, como, por ejemplo, New York Bullion Exchanges.

Además, los usuarios pueden convertir los tokens en moneda fiduciaria u oro y viceversa. Además, los poseedores de tokens disponen de información sobre la barra de oro específica a la que se adhiere un PAXG. Pueden ver el número de serie, el código de la marca, el peso y el grosor del lingote.

Paxos cobra una comisión por las transacciones dentro de la Blockchain, así como por la creación y el canje de un token. Sin embargo, no se cobra ninguna comisión por el almacenamiento de oro al que está vinculado PAXG.

Digix Gold

Digix DAO es un proyecto que se desarrolló con el objetivo de tokenizar los activos reales, en particular el oro. Se basa en la Blockchain de Ethereum y ofrece a los usuarios la posibilidad de realizar operaciones con una versión virtual de oro. Se han desarrollado dos tipos de criptomonedas para el proyecto: Digix Gold (DGX) y Digix DAO (DGD).

Digix Gold es una Stablecoin ligada directamente al oro. El precio de una moneda equivale a 1 gramo de oro. Para asegurar el tipo de cambio, los lingotes de oro aprobados por la Asociación de Londres del Mercado de Metales Preciosos se han depositado en una cuenta bancaria.

Digix fue creada en 2014 y está registrada en Singapur. Su predecesor, Xcp, no tuvo éxito. En mayo de 2015, se celebró en Singapur una reunión de miembros de la Fundación Ethereum, a la que los desarrolladores propusieron cooperar en la promoción de Ethereum junto con Digix. 

El 15 de enero de 2016, se lanzó una plataforma beta completamente funcional en Frontier. A finales de marzo de 2016 se realizó un proceso de financiación colectiva y el primer día se recaudaron 5,5 millones de dólares. La emisión total es de 2 millones de DGD, de los cuales el 15% está destinado a promotores.

La idea principal detrás de Digix DAO es adquirir un activo real (oro), almacenarlo (transferirlo a la Blockchain) y distribuir uniformemente las acciones entre todos los participantes. Al mismo tiempo, todos los propietarios de tokens también tienen derecho a influir en el desarrollo de la plataforma. 

El esquema es simple: los desarrolladores ofrecen a los inversores varios algoritmos de desarrollo de proyectos desde un punto de vista profesional. Los inversores deben participar en la votación para encontrar colectivamente la solución más correcta y llegar a un consenso común.

Las monedas de oro Digix son líquidas, pueden ser cambiadas en cualquier momento por oro u otras criptomonedas. Las monedas sólo están disponibles en el mercado de Digix, donde se pueden comprar con Ether. Los tokens están en el formato Ethereum EIP20, lo que permite su uso para contratos Ethereum.

Con el crecimiento de los precios de los metales preciosos, el valor de DGD también subirá, lo que puede fortalecer enormemente la posición del token en el mercado. Pero incluso si la demanda de una moneda desaparece de repente por completo, los inversores no venderán con pérdidas, ya que pueden vender su oro a precio de mercado.

GoldMint

GoldMint es una plataforma basada en Blockchain que utiliza el token Gold que está 100% respaldado por oro físico o fondos cotizados en bolsa (ETFs).

GoldMint ayuda a los comerciantes e inversionistas a manejar los riesgos de volatilidad y a recibir comisiones competitivas por los productos vendidos a través de GoldMint a las instituciones financieras, casas de empeño y otros negocios, así como a las partes interesadas individuales.

GoldMint depende de dos tokens nativos – Gold y MNT. El primero es un instrumento de inversión totalmente respaldado por oro físico y/o ETFs. Un token de Gold equivale a una onza de oro en la Autoridad Global de Metales Preciosos (LBMA). 

Según el CEO de GoldMint, Dmitry Pluschevskiy, la plataforma funciona así: Los usuarios reciben un préstamo de cualquiera de los socios del proyecto en todo el mundo por su producto de oro, que luego entra en el repositorio de Custody Bot. Al mismo tiempo, el producto pasa por un sistema de diagnóstico automático integrado en Custody Bot, mientras que la información sobre el peso y la muestra del producto se registra en la red de la Blockchain de MINT.

Utilizando la información recibida, la Blockchain de MINT emite automáticamente la cantidad correspondiente de tokens Gold. El movimiento del token de Gold también está fijado en la Blockchain MINT. Todos los cambios en la Blockchain de MINT son registrados durante la extracción por los nodos maestros, que sólo pueden ser lanzados por los propietarios de los tokens de MNT. Los nodos maestros reciben comisiones de cada transacción en la Blockchain de MINT.

El producto de la venta de oro es invertido por GoldMint en activos de oro. GoldMint tiene como objetivo que los tokens sean canjeados en su sitio web a la cuenta personal del inversionista, donde todos tokens Gold pueden ser liquidados al precio actual del oro, ya sea instantáneamente o dentro de un cierto período de tiempo, todo sin ningún cargo adicional.

Ekon Gold

La Startup de Blockchain suiza Eidoo anunció la creación de su Stablecoin en septiembre de 2017, ligada al precio del oro. La stablecoin se llama Ekon Gold y es un token compatible con ERC-20 que estará disponible en la billetera multidivisa y en el intercambio descentralizado híbrido del proyecto. Sólo es posible cambiar Ekon por un gramo de oro 999 en una tienda especial en Suiza que mantiene el oro en cajas de seguridad que son aseguradas y auditadas por la empresa auditora independiente PluriAudit SA cada 90 días.

Para comprar el token, es necesario descargar la aplicación Eidoo y, para cumplir con las regulaciones AML, completar el procedimiento KYC hasta el Nivel 2.

En octubre de 2017, Eidoo recaudó 27,9 millones de dólares durante la venta de tokens y recibió una licencia de la Asociación Suiza de Normas de Servicios Financieros (VQF) bajo la autoridad del regulador financiero nacional, FINMA.

Tiberius

La empresa suiza Tiberius Group AG anunció la emisión del token Tiberius en septiembre de 2018. Las monedas se caracterizan por su alta estabilidad, ya que están respaldadas por una cesta de siete metales preciosos.

El grupo se está preparando para emitir una criptomoneda soportada por metales no ferrosos y preciosos como cobre, aluminio, oro, platino, estaño, níquel y cobalto, según Bloomberg.

Todas las operaciones para la venta de la criptomoneda de Tiberius se realizarán de acuerdo con la legislación suiza. El precio de la moneda será de aproximadamente $0.7. Pero Tiberius Group AG ha retrasado la venta de las monedas de Tiberius por ahora.

Tiberius Group recibió pedidos de 1 millón de dólares a través de su filial Tiberius Technology Ventures AG, pero las tarifas de las empresas de procesamiento de tarjetas de crédito eran inaceptablemente altas, lo que hizo que Tiberius Group no pudiera procesar pedidos de 15 millones de dólares debido a las “restricciones” de las tarjetas de crédito.

Según el director general, Giuseppe Rapallo, el motivo de este retraso fue el deseo de diversificar la moneda, lo que debería hacerla aún más atractiva y estable. Al mismo tiempo, comprar una moneda equivaldrá a invertir en los metales y las tecnologías asociadas a ellos, como los vehículos eléctricos, los robots, la energía solar, la inteligencia artificial y otros.

¿Por qué elegir stablecoins con respaldo metálico?

Un sistema monetario basado en criptomonedas parecía al principio una decisión inviable, dado el hecho de que las criptomoneda son uno de los activos más volátiles, pero las Stablecoin respaldadas por activos tangibles se han convertido en una opción viable para cualquiera que desee invertir en metales preciosos sin el dolor de cabeza de almacenarlos o transportarlos. 

Además, las stablecoins respaldadas por oro son similares a los fondos de oro y, por lo tanto, se consideran inversiones seguras, tal y como argumenta el cofundador y director de operaciones de Digix Gold, Shaun Djie:

“En general, el mercado de criptomonedas ha reaccionado bien al uso de las Stablecoin como forma de pago, almacenamiento de valor y cobertura contra la volatilidad de la mayoría de las criptomonedas. No sería un distrito en el campo de las criptomonedas, sino más bien una alternativa a tener algo más estable y bien reconocido como depósito de valor”.

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